3月24日，馬來西亞政府召開發布會確認失聯的馬來西亞航空MH370航班在南太平洋墜毀，機上無人幸存。這一噩耗，無不刺激著每一個國人的心。

　　通過這起事件，很多人開始關注自身意外風險的防護。臨安保險業內人士表示，人們乘坐飛機出行以及出境游日趨頻繁，應該根據出行時間、目的地等實際情況，選擇對應的意外險產品。

　　沒買保險由航空公司賠付

　　太平洋財產保險臨安公司市場部經理介紹，一般情況下，空難罹難者家屬及受傷乘客獲得的賠償主要有兩部分：第一部分是承運人(航空公司)的賠償，第二部分是保險公司的賠償，除了航空意外傷害險，還包括乘客投保的其他商業保險。

　　即使乘客沒有投保任何保險，也能獲得賠償，即第一部分賠償，它來自航空公司投保的航空險，其中的責任險包含對乘客人身傷害的保障。

　　按照《國內航空運輸旅客身體損害賠償暫行規定》，對國內航運中出現的航空事故死難者賠償金額最高為40萬元人民幣。

　　如果按照國際民用航空界通用的蒙特利爾協議，遇難者獲得的賠償可能不止40萬元。該公約規定，在沒有計算出賠償數額時，先行提供一項特別提款作為保障，該特別提款的數額每5年調整一次，目前大概在100萬元人民幣左右。

　　交通意外險保障更全面

　　傳統的航意險一般每份20元，保額40萬元，保障被保險人從進入機艙到走出機艙，保險公司保額也不高。即使要買，網購更便宜，一些保險公司直銷網站上，這類產品價格低至三五元。

　　事實上，現在保險責任覆蓋航空意外的產品種類相當多，出行人可根據自己出行的需要，選擇合適的產品。經常乘坐飛機出行的，可以買保障期為1年的航意險，比如某保險公司的百萬商旅計劃，保費40元，提供100萬元全年航空意外保障。如果出行人在短時間內需要多次乘坐飛機，也可以買時間相對較短的航意險，有1天、3天、7天、15天等時間可選，投保人可以自行選擇保險生效日，保費一般不超過20元。

　　另外還有交通意外險，它保障被保險人在乘坐飛機、軌道交通、輪船、公共汽車等所有公共交通工具時，遭受意外事故造成的死亡或殘疾。如“樂行人生”交通工具意外傷害保險，1年保費175元，飛機意外保額可達200萬元，另外還有100萬元輪船意外保障、100萬元軌道交通意外保障、15萬元客運車輛意外保障和15萬元非營運車輛意外保障等。

　　境外出行應有國際救援

　　在走訪中，中國平安保險臨安公司的負責人建議居民在出境游時給自己準備一份提供國際救援服務的旅行意外險，因為在境外出險，會產生高昂的境外醫療救助、轉運、家屬往返等費用，投保有國際救援服務的旅行意外險，這些費用將由保險公司承擔。目前，外資保險大多在全球有國際救援力量，人保、新華、太保、平安、泰康等大型中資保險公司則采取與國際救援組織合作的方式提供國際緊急救援。

　　此外，消費者接觸到的意外險大多來自財產險公司，均為消費型產品，未出險保費不退還，且有一定的投保年齡限制，比如65歲以上老人難投保。今年以來，隨著中國保監會公布實施新的人身意外傷殘證明定標準，太平洋、海康、太平等多家壽險公司也推出了覆蓋航空意外的意外險，這些產品均為返還型，投保人選擇繳費期繳納保費，最長可保障至終身，其中航空意外保障均在百萬元以上。若保險期內未發生意外傷害，保險公司按已繳保費的110%返還給投保人。

　　值得注意的是，在購買航空意外險時，要特別留意保險條款中的“除外責任”，絕大多數公司將“核爆炸、核輻射或核污染”、“戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”列為除外責任，但對于劫機一類恐怖活動是否列為除外責任，業內并無明確說法。直接將“恐怖襲擊”列為除外責任的，只有太平洋財險、人保財險和友邦保險等幾家公司的境外旅行意外保險產品。